ist ein FHA Darlehen richtige für mich?

Regierung gesponserten Kredit-Programme, wie z. B. FHA Darlehen, haben immer eine Menge Presse in letzter Zeit. Aber, wie ein FHA Darlehen von einem herkömmlichen Kredit unterscheiden? Was sind die Vorteile der einzelnen?

fha

Die Federal Housing Authority (FHA) wurde 1934 geschaffen, um potenzielle Eigenheimbesitzer Zugang zu Geld, um Wohneigentum Preise in den Vereinigten Staaten zu steigern. FHA Darlehen Programme benötigen nur sehr wenig Geld auf einer Neuanschaffung (in der Regel nur 3% des Kaufpreises) und Darlehen von bis zu 95% des Wertes eines Hauses auf einem Cash-out refinanzieren. Diese hohe Loan-to-Value-Ratio ist der primäre Reiz eines FHA Transaktion.

Die FHA ist kein Kreditgeber und nicht wirklich machen oder Garantie Home Loans. Sie versichern, die Kredite ein Online-Hypothekenbank Ihnen bei der Beschaffung behilflich sein können.

FHA derzeit nur bietet drei Kredit-Programme:

30 Jahre fest

15 Jahre fest

5 Jahre fest ARM

FHA Hypothek Versicherungsprämien (mip)

Jeder FHA Darlehen benötigt Mortgage Insurance Prämien (MIP), unabhängig von der Anzahlungsbetrag oder Darlehen an Wert. Darüber hinaus erfordern FHA Darlehen Up-front Mortgage Insurance Prämien (UFMIP). Die UFMIP in den Darlehen finanziert werden.

up-front Hypothek Versicherungsprämie (ufmip)

UFMIP wird auf 1,50% des Basispreises Darlehensbetrag auf alle Darlehen berechnet, unabhängig von der Anzahlungsbetrag. Diese Versicherung schützt die Kreditgeber gegen Verluste im Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit.

** Der gesamte Betrag der UFMIP in den Darlehensbetrag finanziert werden! **

Zum Beispiel:

Wenn die FHA Darlehen beträgt $ 100.000 (Basis Darlehensbetrag)
Die Hypothek Versicherungsprämie würde $ 1.500 ($ 100.000 x 1,50%) sein
Die Hypothek Betrag einschließlich MIP würde $ 101.500 sein ($ 100.000 + $ 1.500)

Was wirklich passiert während eines FHA Hypothek Transaktion ist, dass der Kreditnehmer FHA verdankt einen Pauschalbetrag Hypothek Versicherungsprämie. Der Kreditgeber machen die FHA Darlehen tatsächlich verleihen das Geld für die Prämie an den Kreditnehmer und senden das Geld, um FHA, so dass die Hypothek versichert.

monatlichen Hypothek Versicherungsprämie

Neben der UFMIP, kann es eine monatliche Prämie wegen als gut. Die monatliche Prämie beträgt 0,50% der Basis Darlehensbetrag.

Auf einer 30-jährigen festen Darlehen, würde die monatliche Zahlung wie folgt berechnet werden:

$ 100.000 x 0,50% = 500,00 $ / 12 Monate = 41,67 $ pro Monat

maximale Kreditsumme

FHA hat auch maximale Kreditsumme Beschränkungen, die von Landkreis zu Landkreis unterschiedlich. Zum entp.hud.gov / idapp / html / hicostlook.cfm die maximale Kreditsumme in Ihrer Nähe zu sehen.

Herkömmlichen Darlehen

Es gibt zwei Arten von herkömmlichen Darlehen: konformen und Jumbo.

Gemäß Darlehen

Ein konformes Darlehen benötigt einen Darlehensbetrag in Höhe von 417.000 $ oder weniger. Gemäß Darlehen bieten eine größere Vielfalt von Kredit-Programme als FHA mit einer breiten Palette der Kreditvergabe Optionen. Ein konformes Darlehen erfordert in der Regel eine größere Anzahlung für einen Kauf (in der Regel mindestens 5%) und hat strengere Richtlinien auf immer Geld aus dem Vermögen für eine Refinanzierung.

Der große Vorteil von entsprechend Darlehen ist, dass sie nicht verlangen, Private Mortgage Insurance (PMI), wenn der Darlehensbetrag des neuen ersten Hypothek beträgt 80% oder weniger der Wert des Hauses. Die Beseitigung von PMI kann eine erhebliche Einsparungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens bieten.

Darüber hinaus bieten konforme Darlehen Zinsen nur Optionen. FHA derzeit nicht erlaubt Interesse nur Zahlungen.

Der Wirtschafts-Stimulus Act of 2008 vorübergehend die gemäß Darlehens Grenzen durch 2008.12.31 so hoch wie $ 729.750 in einem Versuch zur Stützung des slumping Immobilienmarkt erweitert. Die neuen konformen Darlehen Grenzen auf 125% einer Stadt Median Hause Preis. Zum entp.hud.gov / idapp / html / hicostlook.cfm die temporäre konforme Kreditrahmen in Ihrer Nähe zu finden.

Jumbo Darlehen

Ein Jumbo-Anleihe ist eine Darlehenssumme über $ 417.000. Jumbo Kredite haben in der Regel etwas enger Standards bei der Kreditvergabe und kann einen zusätzlichen Anzahlung von mindestens 10% des Kaufpreises zu verlangen. Jumbo Darlehen Programme sind so vielfältig wie gemäß Kredit-Programme und auch nicht verlangen, PMI, wenn das Darlehen beträgt weniger als 80% des Wertes des Hauses.

Zusammenfassung

Also, um es zusammenzufassen, es ist wirklich alles über loan-to-value. Wenn Sie auf Ablegen eine kleine Anzahlung zu planen, als ein FHA Darlehen wahrscheinlich ist Ihre beste Wette. Aber, wenn Sie Absetzen sind eine größere Anzahlung, kann ein herkömmliches Darlehen der Weg zu gehen.
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